퇴직연금이란, 가입절차, 수령액 계산, 조회 관리 방법
퇴직연금, 가입방법, 수령액 계산, 조회 및 관리
직장인, 근로자들의 노후대비 대책 중 꼭 알아둬야 할 중요한 것이 바로 퇴직금, 연금 입니다. 이것만 제대로 갖춰져 있어도 은퇴 후 최소 20년 정도는 걱정없이 지낼 수 있습니다. 본인과 배우자의 기초 생활비 및 손주들의 용돈까지도 커버할 수 있죠. 퇴직연금 의무가입 법령 혹은 가입절차, 관리 등에 대해 알아보겠습니다.
▼ 퇴직연금이란 무엇인가
직장인, 회사원 등의 근로자들의 생활 안정 및 노후 소득보장을 위한 것입니다. 재직기간 중 회사가 노동자(근로자)에게 지불하도록 되어 있는 퇴직금은 금융회사에 적립하는데, 이것을 근로자 혹은 회사가 운영하여 지급하는 제도 입니다. 여러 이유로 근로자가 퇴직할 경우 일시금으로 지급하거나 연금으로 지급하기도 합니다.
▼ 퇴직연금과 퇴직금의 차이
둘의 차이를 헷갈리는 분들이 많을 것이라 생각합니다. 퇴직금은 회사 규정에 따라 퇴직 직전 3개월 간의 평균 월급(급여)에 지금까지의 근속연수를 곱한 금액으로, 근로자가 퇴직할 때 지급합니다. 하지만 퇴직연금의 경우 근로자가 다니는 회사가 아닌, 운용사가 금액을 지급하게 됩니다. 이 부분이 다르니 꼭 기억하시길 바랍니다.
이는 2016년부터 의무화가 되었는데, 2016년에는 300인 이상 회사에게 가입이 의무화 되었고, 2017년부터는 100인 이상, 2018년 부터는 30인 이상, 2019년 부터는 10인 이상의 회사, 그리고 2022년 부터는 모든 회사에 의무화가 된다고 합니다. 따라서 취업, 취직 시 이 부분을 잘 살펴보고 차후 불이익이 없도록 하시길 바랍니다.
▼ 가입방법
먼저 고용노동부에서는 퇴직연금 운영회사와 관련한 정보를 제공하는데, 수익률 등의 내용을 공시하고 있으니 퇴직연금 가입 시 참고하시면 좋습니다. 그리고 운용하는 금융회사들 중 본인이 괜찮다고 생각하는 곳의 가입 절차, 방법 및 진행과정 등을 잘 살펴보시고, 해당 회사에 문의하여 가입하시면 됩니다. 약관 등을 잘 확안히세요.
▼ 퇴직연금의 종류
한가지만 있는 건 아니고, 일단 크게 두가지 방식 중에 선택할 수 있습니다. 과거와는 다르게 현재는 직장인 개인마다 연봉 및 인상률에 차이가 있고, 또 개인의 경제 및 및 금융관련 지식수준이 상대적으로 높은 경우가 많기 때문에 근로자가 선택할 수 있도록 하는 경우가 많습니다. 회사에서도 두가지 모두 갖춘 경우가 많습니다.
1. DB형 (확정급여형, Defined Benefit)
먼저 DB형에 대해 설명하자면, 현재 우리가 받고 있는 퇴직금과 비슷하다고 할 수 있는 방식입니다. 직장인이 퇴직할 때 받을 수 있는 퇴직급여가 확정되어 있는 퇴직연금제도 입니다. DB형의 경우 회사가 매년마다 금융회사에 부담금을 적립하고, 책임지고 운용하게 됩니다. 근로자는 사전에 정해진 금액의 퇴직급여를 수령합니다.
2. DC형 (확정기여형, Defined Contribution)
DC형은 근로자가 스스로 적립금을 운영하는 방식입니다. 회시가 납입할 부담금이 사전에 정해져 있는 연금제도로, 부담금의 액수는 매년 연간 입금 총액의 1/12 이상 입니다. 근로자는 최종적으로 부담금과 운용손익을 받게 됩니다.
둘의 차이 중 중요한 부분이 있는데, 바로 중도인출 입니다. 사람 일이라는 언제 어디서 어떻게 바뀔 지 모르는 법이죠. DC형의 경우 특정한 사유가 있으면 중도 인출이 가능합니다. 이는 부양가족의 6개월 이상 요양, 무주택자(주택이 없는 사람)이 주택을 구입할 경우 등이 있습니다. DB형은 원칙적으로 중도 인출을 할 수 없습니다.
▼ 퇴직연금 수령시기
가입기간이 10년 이상인 근로자가 55세가 되었을 경우, 일시금 혹은 연금의 형태로 지급받을 수 있습니다. 혹시나 10년 이상 가입을 하고 싶지 않을 경우는 일시금으로 받는 것도 가능합니다. 이는 관련 약관 등을 잘 읽어보시고 판단하시길 바랍니다.
퇴직연금과 관련해서 노동자 뿐만 아니라 사업자, 대표, 사장 등의 사람들도 아마 많은 관심을 가질 것입니다. 의무가입 법령, 과태료 등은 없는지, 수령액 계산을 어떻게 하는지, 근로복지공단 퇴직연금 조회 하는 방법, IRP 등 아마 많은 내용을 알고 싶어 할 것이가 생각합니다. 모두 잘 알아보셔서 준비를 잘 하시길 바라겠습니다.